Jak odzyskać pieniądze z polisy na życie?

Sposób odzyskania pieniędzy z polisy na życie, określony jest w zawartej umowie ubezpieczenia. Aby więc uczynić to skutecznie, konieczne jest ścisłe stosowanie się do jej zapisów.

Polisa na życie, stanowi przykład tzw. umowy ubezpieczenia osobowego zawieranej z towarzystwem ubezpieczeniowym. Polisy na życie nie należy utożsamiać z polisolokatą.

Zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego – przez umowę ubezpieczenia ubezpieczyciel zobowiązuje się, w zakresie działalności swego przedsiębiorstwa, spełnić określone świadczenie w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku.

W zamian za powyższe, ubezpieczający zobowiązuje się płacić składkę, w postaci odpowiedniej sumy pieniężnej, na ogół co miesiąc.

Podkreślenia wymaga fakt, że ubezpieczenie osobowe może w szczególności dotyczyć przy ubezpieczeniu na życie – śmierci osoby ubezpieczonej lub dożycia przez nią oznaczonego wieku.

Świadczenie ubezpieczyciela może polegać na zapłacie umówionej sumy pieniężnej, renty lub innego świadczenia na rzecz osób uposażonych, wskazanych przez ubezpieczonego w umowie ubezpieczenia na życie.

W praktyce dość często zdarza się, że osoba, która zawarła umowę ubezpieczenia jest zmuszona z niej zrezygnować. W takim wypadku powstaje pytanie – jak odzyskać pieniądze z polisy na życie?

Szczegółowy tryb postępowania w takim przypadku jest wskazany w umowie zawartej z zakładem ubezpieczeń. Na ogół znajduje się w niej informacja dotyczącą kwoty, która zostanie z tego tytułu wypłacona oraz procedury, jaka obowiązuje w tym przedmiocie, a którą powinno się wdrożyć, aby odzyskać pieniądze, które zostały uiszczone na składki.

Musisz wiedzieć, że najczęściej należy złożyć wniosek z wyjaśnieniem powodu rezygnacji. Zaznaczyć trzeba, że zgodnie z obowiązującymi przepisami – przy ubezpieczeniu osobowym ubezpieczający może wypowiedzieć umowę w każdym czasie z zachowaniem terminu określonego w niej lub ogólnych warunkach ubezpieczenia, a w razie jego braku – ze skutkiem natychmiastowym.

W zawartej umowie powinna być także umieszczona informacja jak wygląda zwrot pieniędzy z polisy na życie. Odzyskana kwota na ogół będzie mniejsza, od sumy składek, które zostały wpłacone przez cały czas trwania umowy, co jednak powinno być wyraźnie w niej wskazane.

Wzory wniosków dla konkretnych towarzystw ubezpieczeniowych można znaleźć w Internecie, na prowadzonych przez nie stronach.

W przypadku, gdy nastąpiła śmierć ubezpieczonego, a więc nastąpiło zdarzenie objęte polisą na życie, wówczas należy wystąpić do zakładu ubezpieczeń z wnioskiem o wypłatę odpowiedniego świadczenia.

W jaki sposób i w jakim terminie powinno to nastąpić wskazują postanowienia Ogólnych warunków ubezpieczenia.

Na ogół należy tego dokonać niezwłocznie, bądź najpóźniej w czasie siedmiu dni od daty zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.